Mit tartalmaz a THM?
- • Éves ügyleti kamat
- • Folyósítási jutalék
- • Hitelbírálati díj
- • Kezelési költség
Pénzügyi Transzparencia
Kamatlábak és THM mutatók
A hitelfelvétel alapja a számok pontos ismerete. Segítünk eligazodni a magyarországi fogyasztási kölcsönök költségszerkezetében és a banki kondíciókban.
Maradjon képben
Új útmutatók és hírek közvetlenül az e-mail címére.
A THM fogalma és jelentősége
A Teljes Hiteldíj Mutató (THM) egy százalékos érték, amely egy adott hitel összes éves költségét mutatja be. Ez a legfontosabb mérőszám, amikor a különböző banki ajánlatokat hasonlítjuk össze. A THM nem csupán az ügyleti kamatot tartalmazza, hanem minden egyéb, a hitelhez kapcsolódó kötelező díjat is.
Magyarországon a jogszabályok szigorúan meghatározzák a THM maximális mértékét. Ez védi az ügyfeleket a túlzottan magas költségektől. Érdemes tudni, hogy a THM számítása egységesített, így ez az egyetlen objektív alap a banki összehasonlítás elvégzéséhez.
Mit NEM tartalmaz?
- • Késedelmi kamat
- • Szerződésmódosítás díja
- • Opcionális biztosítások
- • Előtörlesztési díj
Fix kamat vagy változó kamatozás?
1. Kiszámíthatóság és nyugalom
A fix kamatozású hitelek legnagyobb előnye a biztonság. A futamidő teljes hossza alatt, vagy egy előre meghatározott kamatperiódusban a havi törlesztőrészlet nem változik. Ez lehetővé teszi a hosszú távú családi költségvetés pontos tervezését. Bár a fix kamat induláskor gyakran magasabb, a piaci környezet romlása esetén ez a konstrukció védi meg a hitelfelvevőt a váratlan emelkedésektől.
2. Piaci kockázatvállalás
A változó kamatozású hitelek kamata egy referenciamutatóhoz (például a BUBOR-hoz) kötött. Ez azt jelenti, hogy ha a piaci kamatok csökkennek, a törlesztőrészlet is mérséklődik. Ugyanakkor fordított esetben a költségek gyorsan emelkedhetnek. Napjainkban a legtöbb fogyasztói hitelt már hosszabb kamatperiódusra (5 vagy 10 év) rögzítik a kockázatok minimalizálása érdekében.
Szakértői tanács: Az igénylési folyamat során mérlegelje saját kockázattűrő képességét és jövedelmi stabilitását.
Irányadó kondíciók 2024-ben
| Hitelösszeg (HUF) | Futamidő | Átlagos Kamat | THM Tartomány |
|---|---|---|---|
| 500 000 - 1 500 000 | 12 - 48 hónap | 14.5% - 18.9% | 15.2% - 19.8% |
| 1 500 000 - 5 000 000 | 48 - 84 hónap | 12.2% - 15.5% | 12.9% - 16.2% |
| 5 000 000 felett | max. 96 hónap | 10.8% - 13.9% | 11.4% - 14.7% |
*A táblázat adatai tájékoztató jellegűek, az egyéni hitelbírálat eredményétől függően változhatnak.
Gyakran Ismételt Kérdések
Befolyásolja-e a munkabérem a kamatlábat?
Igen, a legtöbb pénzintézet kamatkedvezményt nyújt, ha a jövedelmét az adott banknál vezetett számlára utaltatja. Emellett a fogyasztói jogok védelme érdekében a bankoknak figyelembe kell venniük a jövedelemarányos törlesztési mutatót is.
Változhat-e a THM a hitel futamideje alatt?
Változó kamatozású hitelek esetén a THM is módosulhat a kamatperiódus fordulójakor. Fix kamatozású hiteleknél a THM a teljes rögzített időszakra nézve állandó marad, kivéve ha Ön kezdeményez szerződésmódosítást.
Milyen extra költségekre kell számítani?
A hitel tényleges költségeit a THM tartalmazza. Ezeken felül felmerülhetnek opcionális költségek, például a törlesztési biztosítás díja, vagy az esetleges előtörlesztéskor fizetendő külön díj (ami általában a betörlesztett összeg 1-2%-a).
Készen áll a felelős döntésre?
Tekintse át a legkedvezőbb ajánlatokat részletes összehasonlító táblázatunkban, és találja meg az igényeinek megfelelő konstrukciót.